Ипотека является востребованным банковским продуктом, позволяющим людям приобретать жилье за счет заемных средств. Но не всегда люди грамотно рассчитывают свои финансовые возможности, поэтому часто у них возникают ситуации, когда они не могут погашать крупный займ.
Банк до окончания срока действия кредитного договора является залогодержателем, поэтому при появлении просрочек может конфисковать и продать недвижимость, чтобы возместить понесенные расходы. Многие люди могут приобрести залоговую квартиру у банковских учреждений, причем на это не придется тратить слишком много средств.
Выгода покупки залогового жилья
[stextbox id=’alert’]Залоговая квартира представлена объектом недвижимости, купленным человеком с помощью ипотечного кредита. Если человек не может выплачивать средства по займу, то банк принимает решение о продаже этой недвижимости. С помощью полученных средств обеспечивается погашение ипотеки, а оставшиеся деньги возвращаются заемщику.[/stextbox]
Покупка залоговой квартиры обладает определенными преимуществами. К ним относится:
- низкая стоимость объекта, обусловленная тем, что банк желает быстро покрыть свои расходы, а также учреждению приходится ежемесячно нести расходы, связанные с содержанием данного объекта;
- не приходится пользоваться помощью риелтора или иных посредников, что позволяет снизить расходы на заключение сделки;
- если осуществлять покупку непосредственно через банк, то гарантируется безопасность совершения сделки.
С помощью такого процесса банк не желает получить какую-либо выгоду, так как основной целью выступает покрытие уже понесенных расходов, поэтому обычно цена залоговой квартиры ниже рыночной стоимости примерно на 15%.
Стоимость залога, в случае его принудительной конфискации, может оказаться дешевле рыночной примерно на 8%:
Где купить
Квартиры с обременением невозможно купить обычным способом, поэтому используется специализированная схема. Приобрести жилье можно двумя разными методами, к которым относится:
- изучение специальных баз данных непосредственных банковских учреждений, после чего заключается сделка с банком;
- покупка жилья у заемщика, который обязуется погасить задолженность после получения денег от покупателя.
Наиболее предпочтительным и безопасным считается первый вариант, так как банки не заинтересованы в обмане. Для этого нужно заходить на официальные сайты банков, после чего можно изучить предлагаемые варианты. При таких условиях можно даже оформить ипотеку на эту недвижимость.
Особенности покупки у банка
Наиболее безопасный вариант заключается в совершении сделки с помощью банка. Учреждение направляет для заключения договора аккредитованного риелтора, занимающегося сопровождением данной сделки.
После заключения сделки банк выдает справку, подтверждающую отсутствие задолженности, поэтому легко снимается обременение с квартиры. Процедура заключается в том, что между заемщиком и покупателем составляется договор при участии риелтора.
Денежные средства покупателя перечисляются банку, после чего снимается обременение. После этого покупатель может оформить право собственности на купленный объект в Росреестре. Банки даже предлагают участникам сделки ячейку для упрощения расчетов.
При необходимости можно переоформить кредит на себя. Это возможно, если покупатель является ответственным и платежеспособным гражданином. В такой ситуации банки обычно предлагают льготные условия и низкую ставку процента. Процедура оформления является ускоренной, поэтому стать владельцем жилья можно за короткий промежуток времени.
Заключение сделки с заемщиком
Люди, которые не могут погашать ипотеку, предпочитают продавать жилье именно таким образом. Для этого не нужно проводить судебное разбирательство, а также можно установить довольно высокую цену на продаваемый объект.
Процедура заключается в том, что владелец жилья с разрешения банка продает недвижимость. С помощью полученных средств он полностью погашает кредит, а оставшиеся деньги остаются в его распоряжении. Этот вариант является выгодным непосредственно для заемщика, так как он может продать объект по хорошей цене.
Но не все люди доверяют таким продавцам, поэтому трудно найти покупателя, готового приобрести залоговый объект непосредственно у нерадивого заемщика. Всегда существует вероятность, что гражданин по разным причинам откажется погашать ипотеку, поэтому жилье все равно будет находиться в залоге у банка.
Обременение будет снимать непосредственный продавец, поэтому для защиты своих средств желательно пользоваться банковской ячейкой или аккредитивом.
Покупка жилья без участия банка является рискованным процессом, поэтому нужно много внимания уделять изучению документов и кредитной истории продавца.
Как выполняется процедура
Если человек желает приобрести залоговую квартиру, то им выполняются следующие действия:
- первоначально осуществляется поиск подходящей квартиры, для чего можно зайти на сайт выбранного банка или поискать на разных площадках с объявлениями;
- в объявлениях банковских учреждений указывается дата начала аукциона, на котором выбирается покупатель, стартовая цена объекта, шаг торгов и размер аванса;
- если гражданин предпочитает покупать жилье непосредственно у банка, то он может участвовать в торгах, для чего нужно подать заявку и перечислить средства в виде аванса;
- далее проверяются все документы, имеющиеся на квартиру, причем к ним относится выписка из ЕГРН, технический паспорт, отчет о проведенной оценке, а также постановление суда, на основании которого продается объект;
- после проведения аукциона составляется протокол, в котором содержатся данные о победителе.
[stextbox id=’info’]Именно с победителем составляется официальный договор, после чего покупатель становится владельцем недвижимости. Такая сделка является безопасной и простой в реализации. Если же гражданин предпочитает сотрудничать непосредственно с заемщиком, то желательно настаивать на привлечении официального риелтора со стороны банковского учреждения.[/stextbox]
Как купить квартиру дешево с торгов:
Риски покупателя
Если человек принимает решение приобрести залоговую квартиру, то ему придется столкнуться с серьезными рисками. К ним относится:
- существует вероятность, что покупателю придется самостоятельно погашать долги по коммунальным услугам;
- в жилье могут быть прописаны посторонние лица, а также несовершеннолетние дети, выписывать которых придется через суд;
- люди, проживавшие ранее в квартире, могут доказать через суд, что они являются платежеспособными, поэтому смогут расплатиться с банком, поэтому сделка, заключенная с банком, расторгается;
- если подписывать договор с непосредственным заемщиком, то он может не исполнить свои обязательства, поэтому не погасит долг перед банком.
Поэтому не всегда выгодно покупать именно залоговую квартиру за счет вышеуказанных рисков.
Покупка залогового жилья является выгодной за счет значительного снижения стоимости. Но при этом покупатели должны помнить о некоторых значимых рисках и минусах сделки. Заключать договор можно с банком или с непосредственным заемщиком.
