Инициатива, согласно которой банкам запретят учитывать сведения о просрочках по истечении трехлетнего срока при выдаче кредитов, обсуждается сейчас в Госдуме РФ. Об этом сообщила «Известиям» депутат Наталья Костенко.
Сегодня кредитные истории россиян хранятся целых семь лет с момента последней записи по каждому обязательству. Из-за этого кредитные организации порой отказывают в выдаче займов физлицам, ИП и даже крупному бизнесу (из-за его учредителя), если гражданами ранее допускалась просрочка. Получается, что в случае допущения заемщиками просрочки много лет назад, критерии оценки потребителей ужесточаются, даже если они имеют уже достаточный доход и хорошую залоговую базу.
Центробанк и другие игроки рынка усматривают в инициативе ГД серьезные риски. По их мнению, если срок хранения сократят, то будет затруднительно достаточно точно оценить заемщика. Из-за этого возможно ухудшение условий кредитования.
Данных за три года достаточно для потребзаймов, считают банки, но для выдачи ипотеки этого времени мало.
Как известно, информация о прошлых задолженностях отправляется в Бюро кредитных историй (БКИ), а также сохраняется в самом банке все семь лет. Из-за этого из кредитования исключено большое количество людей, и это влияет на экономику страны в целом.
Депутат Костенко отметила, что имеется масса примеров, когда семьи допускали просрочку, а потом не могли оформить кредит даже после восстановления платежеспособности. Она также добавила: ИП и бизнесу тоже зачастую отказывают в ссудах, если ранее учредитель ранее не оплатил своевременно долг.
Банковские риски при этом также значимы, так что инициативу требуется обсуждать с непосредственно рынком. Но сейчас потребителей с абсолютно идеальной кредитной историей становится всё меньше, заявила парламентарий. Поэтому, по ее мнению, если человек ранее попадал в непростую жизненную ситуацию и не имел возможности вовремя гасить займы, у него должно иметься «право на забвение».
Напомним, с 1 января 2022 года время хранения кредитной истории сократилось с 10 до 7 лет. Но многие банки указали тогда, что такое сокращение способно негативно повлиять на возможности оценки заемщика. В частности, ЦБ России объяснил: на данных из БКИ участники рынка создают свои скоринговые модели. Так что снижение срока может создает потенциальные риски для невозврата средств.
Инициатива Госдумы способна стать причиной того, что недобросовестные клиенты будут утаивать свои неисполненные обязательства перед кредитными учреждениями и будут повторно претендовать на получение ссуд, говорит глава департамента розничных рисков банка «Зенит» Александр Шорников. При этом порядочные потребители не смогут доказать качество исполнения своих кредитных историй. В итоге, возможно, рынку придется формировать механизм альтернативного хранения сведений, констатировал участник рынка.
