Существуют определенные слова, использование которых в платежных документах может привести к блокировке карты / счета или платежа. И основа такого приостановления – действие банковского продукта или операции кроется в особенностях обработки этих слов.
Законодательное регулирование
Регулируют весь процесс применения стоп-слов следующие нормативы:
- ФЗ № 115 от 2001 года «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем»;
- ФЗ № 161 от 2011 года «О национальной платежной системе».
Эти документы регулируют весь вопрос проведения только платежей по официально полученным доходам в соответствии с нормами закона о платежной системе.
Если нормы не нарушены
[stextbox id=’alert’]Из норм законов понятно, что ответственность граждан наступает, когда происходит перебрасывание средств без определенного источника. Санкции могут коснуться и вполне благополучного гражданина, который просто получил любой доход неофициально и решил, например, его перевести на другой счет или обналичить.[/stextbox]
В публикации Если приходит СМС о блокировке карты с требованием пин-кода вы узнаете, как реагировать на такое сообщение мошенников.
При этом в назначении платежа должны существовать слова, которые будут указывать на незаконность происхождения средств или их воровство.
Сбербанк начинает блокировать счета клиентов ни за что, ни про что, а затем обвиняет в отмывании доходов и заключении незаконных сделок:
https://www.youtube.com/watch?v=hYfsifbKcgM
Какие это стоп-слова
Перечень слов, наличие которых гарантированно приведет к негативным последствиям и подозрениям следующий:
| Название | Подробности |
| Наименование наркотических веществ | Кокаин, героин, анаша, закладка, экстази, гашиш, метамфетамин, прочие |
| Слова, связанные с терроризмом | Джихад, оружие, теракт, пластид |
| Незаконные способы заработка и наживы | Откат, обнал, коррупция, взятка, пособничество, захват |
Интересно: данный перечень в некотором смысле не востребован, так как невозможно даже представить, что перевод в качестве взятки может происходить с указанием об этом в назначении платежа.
Входят ли в список такие слова как «аренда» и «покупка»
[stextbox id=’black’]При этом продавцам и арендодателям можно не переживать, что перечисляемый перевод контрагентом не дойдет по назначению так как слова, обозначающие данные операции не могут привести к блокировке счета или платежа.[/stextbox]
Потому что это вполне обоснованное значение вполне законной многоступенчатой операции, которую могут проводить большинство компаний или граждан.
Как защитить свою банковскую карту от блокировки – советы и рекомендации содержатся в нашей новой статье на сайте.
Каким образом анализируют информацию и совершают блокировку
В процессе анализа информации в платежке исследуются такие параметры:
- Данные взаимодействующих лиц:
- наличие / отсутствие одного из участников в списках террористов, мошенников, обнальщиков или связанных с ними лиц. Перечень таких граждан постоянно обновляется на основе ФЗ № 161.
- Параметры перевода:
- сумма свыше 600 000 рублей – обязательное уведомление ФНС;
- меньше указанного размера, но в операции участвуют подозрительные лица, тогда проводится анализ места поступления средств, сколько раз сумма перебрасывалась с одного на другой счет и какая организация исходник денег.
- Прочие параметры, такие как используемое устройство для захода в интернет-банкинг (например, Сбербанк-онлайн).
Этапы анализа чередуются в следующем порядке:
- Изначально изучаются субъекты.
- Далее сумма, используемая в операции.
- Изучается характер операций, проводимых участниками ранее – были ли ранее такие суммы, как они проводились, обналичивались ли.
[stextbox id=’info’]Важно: банковские служащие ежедневно анализируют множество операций, и знают, как должен выглядеть перевод в рамках допустимого. Поэтому, если операция для пользователя стандартная и назначение платежа не содержит стоп-слов, то операцию задерживать не будут.[/stextbox]
Если же операция имеет непривычные мотивы для проведения. То ее начнут изначально подозревать, например, если пользователь ранее не использовал для снятия средств банкоматы, постоянно проводил безналичные расчеты.
Но в один прекрасный день средства были сняты очень ранним утром в соседнем районе – сразу же будет предпринята блокировка.
При наличии каких слов блокировка гарантирована
Стоп-слова, связанные с незаконной деятельностью или терроризмом, вызовут только подозрение, но, если они связаны в одном звене с подозрительными личностями и нетипичными операциями, тогда счет гарантированно будет заблокирован.
Какие слова приведут к блокировке перевода:
Заключение
Итак, совокупность нескольких незаконных действий и стоп-слов приведут к блокировке если:
- существование незаконных действий – терроризма, обнала или коррупции;
- принята большая сумма, не сопоставимая с доходами;
- проведение нетипичных для держателя счета операций;
- наличие в причине перевода слов, вызывающих подозрение.
[stextbox id=’warning’]Поэтому граждане, живущие по распорядку и обладающие официальными доходами, могут не нервничать. Но в случае получения от дядюшки-миллиардера громадного перевода необходимо вспомнить секретное слово и иметь возможность подъехать в отделение банка.[/stextbox]
