Дефолт является сложным экономическим понятием, население обычно выражает к нему негативное отношение, хоть и не все знают, что это такое. Для этого необходимо разобраться с причинами его возникновения, последствиями и влиянием на экономическую ситуацию в целом.
В данной статье будет разобрана тема дефолта, а также ее нюансы и ключевые особенности, рассмотрены способы защиты в случае возникновения подобной ситуации, возможные трудности на пути и методы их преодоления.
Понятие дефолта с простым объяснением
[stextbox id=’alert’]Под дефолтом принято понимать неспособность платить в соответствии со своими обязательствами. Этот термин также называют банкротством. Он зачастую применяется, когда речь идет о государствах или крупных национальных компаниях. В данной статье будет затронута тема государственных дефолтов.[/stextbox]
Дефолты очень часто оканчиваются масштабным экономическим кризисом. Самый сложный для многих стран период – это послевоенное время, когда страна практически разрушена.
Угроза дефолта для экономики
Экономика характеризуется существованием двух показателей, которые оказывают прямое влияние на состояние курса национальной валюты. Речь идет о ВНП (внутреннем национальном продукте) и денежной массе (количестве денег, которое находится в обращении). Именно степень их соотношения влияет на показатели инфляции.
Если, рассматривая денежную массу наблюдается больший прирост, чем в случае с приростом ВНП, то это говорит, что показатели инфляции увеличиваются. Если же соотношение этих показателей приблизительно равно, то это сигнализирует о стабильном показателе инфляции.
ВНП считается мощностью экономики. Этот показатель говорит о ценности таких элементов, как все товары и услуги, произведенные жителями государства, при этом территория не играет роли. Денежная масса считается количеством денежных средств, находящихся в обращении (сюда входят как бумажные, так и безналичные).
Дефолт в России в 2019 году – мнение экспертов:
Что касается дефолта, то он не влияет на данные показатели, они не меняются в случае его возникновения. Однако далее следует уделить внимание третьему показателю, а именно инвестиционной привлекательности и доверию к национальной валюте. Именно он страдает от дефолта больше всего. Для этого следует разобрать простой пример:
Представьте, что вы являетесь грамотным бизнесменом. Займы в значительной мере помогут вам в развитии собственного предприятия, при этом их можно активно использовать. Прибыль же помогает в погашении долгосрочных обязательств.
[stextbox id=’black’]Однако внезапно может произойти такая ситуация, что весь круг кредиторов будет требовать от вас немедленного возвращения всех долгов. Это закончится закрытием компании. Так как вы уже потратили все денежные средства, а доход, который должен был быть направлен на оплату еще не появился, вам приходится осуществлять продажу имущества. Причем делать это нужно будет по низкой стоимости.[/stextbox]
Результатом станет снижение оборотов, урезание заработной платы и массовое увольнение сотрудников. Внезапная необходимость погашения кредита уничтожит предприятие, причем уровень прибыльности компании не играет особой роли.
Практически такую же ситуацию можно наблюдать в самом государстве, хотя она и отличается большими масштабами. Даже если доверие между иностранными инвесторами и государством с его политикой сначала существовало, то вскоре происходит прекращение этих отношений. После этого происходит изъятие денег из бюджета, их конвертирование в иную валюту. Далее они покидают рынок, все это приводит к первому скачку курса.
После первых экономических изменений последуют и другие. Для защиты обычным гражданам, обманутым государством, приходится переводить активы в другую валюту. После двух скачков наступает время всеобщей паники, которая является своеобразным третьим и самым последним скачком.
Что касается экономических показателей, то до наступления первого скачка показатели ВНП уменьшаются из-за продажи долей в организациях. Иногда это заканчивается их закрытием, но также наблюдаются случаи потери части дохода. После этого ВВП уменьшается повторно, национальные инвесторы теряют доверие и перестают переводить денежные средства в другой вид активов за границу.
После этого можно наблюдать очень низкие показатели ВВП, но вот сама денежная масса со временем увеличилась в разы. Государство стремится к стабилизации ситуации. После этого приходит черед колоссальной инфляции, это сопровождается падением курса на мировой арене и катастрофическим оттоком инвестиций.
Влияние дефолта на жизнь обычных граждан
Далее следует обсудить вопросы влияния дефолта на образ жизни населения, которому не особо интересно вникать в тему макроэкономические показатели. Для этого стоит рассмотреть эффект, который производит дефолт на обычных граждан.
Рассматривая самые значимые явления, следует уделить внимание:
- Проблемам с работой. Этот фактор считается самым очевидным, он вызван сокращением рабочих мест и закрытием компаний. Также возможны ситуации задержек заработной платы. Это не так ощутимо для топ-менеджеров, но вот обычным сотрудникам придется нелегко.
- Уменьшению количества денежных средств. Также никто не может ответить на вопросы об окончании данного периода, выплате будущих зарплат, появлении новых рабочих мест и т. д.
- Государственному финансированию и проблемам, которые с ним связаны. Бюджетные учреждения отличаются еще более трудной ситуацией. Школы и детские сады характеризуются нехваткой таких сотрудников, как учителя и воспитатели, также государство перестает выделять средство на питание детей. Это сопровождается ухудшением качественных показателей обслуживания в больницах, многие высококвалифицированные специалисты уходят с прежней работы.
- Постоянному росту стоимости. Для компенсации экономических проблем происходит повышение цен в магазинах. Население же получает значительно меньший доход, а качество продукции оставляет желать лучшего. Чтобы сократить затраты используются все возможные методы. Причем дело касается даже продовольственных товаров первой надобности.
- Панике. Это явление является самым жестким, неконтролируемым и очень негативным. Самый яркий пример – это ситуация в 2014 году. Падение курса привело к тому, что люди непрерывно покупали новые продукты для того, чтобы не приобретать их в будущем за более высокую стоимость.
[stextbox id=’info’]Вся совокупность данных факторов формируют вывод о полном отсутствии работы, о задержках заработной платы, резком поднятии цен, дефиците кадров в государственных предприятиях, минимальном количестве продукции в магазинах.[/stextbox]
Почему возникает дефолт
Далее следует рассмотреть совокупность самых значимых причин возникновения дефолта в различных странах и в Российской Федерации. Рассматривая самые важные причины, следует уделить особое внимание:
- Затяжному экономическому кризису. Это именно тот случай, когда явления, происходящие в пределах одного государства, привели к негативному исходу.
Ярким примером является возникновение настоящего экономического кризиса в Греции в 2010. Весь мир принял участие в решении проблемы, все закончилось огромными займами и невозможностью оплачивать все долги.
- бездарному управлению капиталом. Зачастую возникновение дефолта связано именно с неправильным использованием кредитов. Например, государство получило кредит для того, чтобы стабилизировать экономическую ситуацию, при этом очень важно применение денежных средств в производственных процессах. Речь идет о реальном секторе, налоги позволят через какое-то время обзавестись доходом.
Для этого приходится стимулировать кредитование и работать напрямую с банками. Однако при бездарном управлении ситуация может обернуться тем, что кредиты будут выданы нерационально. Вместо того, чтобы добиться роста производственных процессов, получается ситуация с ростом стоимости, которая приводит к кризису. Кризис же обязательно оканчивается дефолтом.
- воровству и распилу денежных средств государства. Это явление наблюдается во всех странах, где когда-либо возникал дефолт, часть вины лежит именно на недобросовестном правительстве. Вместо использования кредитных денег, которые должны исправить ситуацию, происходит их передача организациям, которые находятся под контролем частных лиц.
[stextbox id=’warning’]Систему можно считать довольно банальной, потому как происходит заключение договоров с частными банками вместо того, чтобы напрямую выдавать финансы государственным учреждениям. Банки выдают кредиты и в дальнейшем получают их стоимость полностью. В результате частная компания получает деньги, которые предполагалось отдать бюджетному учреждению.[/stextbox]
Однако самая частая причина данного явления оказывается именно бездарным управлением и воровством государственных финансов. Вместо развития экономики государства правительство осуществляет несправедливое распределение всех средств, объявляя о банкротстве.
Классификация
Рассматривая классификацию феномена, следует отметить существование технического и суверенного дефолта.
Что касается технического дефолта, он является той ситуацией, когда государству не под силу совершить погашение своих долговых обязательств. Однако это возможно осуществить через какое-то время.
Под суверенным дефолтом следует понимать банкротство страны. Она не в состоянии погасить сумму собственных обязательств. Этот вид характеризуется снижением цены национальной валюты, катастрофическими показателями инфляции, чтобы погасить долги привлекаются другие страны.
Технический дефолт не является признаком безысходной ситуации в стране. Однако он вынуждает национальную валюту падать вниз. Анализируя суверенный дефолт можно понять, что ситуация очень критична, в этом случае потребуется помощь других стран, иначе изменить все к лучшему не получится.
Будет ли дефолт в России в будущем времени
Далее следует обсудить экономическую ситуацию в России на сегодняшний день, рассмотреть всевозможные прогнозы и предпосылки для наступления подобного явления.
Сомнения по поводу дефолта на территории России в последнее время были вызваны заявлениями Bank Of America, также Джордж Сорос и Всемирный банк выразили свою точку зрения касательно данного вопроса. Они придерживались одной мысли, которая выражала следующее:
Усиление доллара приводит к отставанию рынков в развивающихся странах. Это может привести к бегству иностранных инвестиций с рынка, а в подобных государствах снова будут наблюдаться кризисы.
Многие эксперты утверждают следующее:
Согласно мнению оппозиции, возможна ситуация возникновения дефолта, однако для этого должны появится определенные факторы. Речь идет о повышении цен на нефть, новых санкциях, которые приведут к отключению от мировых систем расчета, заморозке активов в банках западных стран. Прямая последовательность подобных событий практически невозможна, по крайней мере вероятность очень низкая.
Поэтому однозначного мнения по поводу данного вопроса так и не было высказано. Многие источники отказываются от предоставления комментариев по этой теме.
Последствия возможного дефолта
Все макроэкономические показатели являются еще одним доказательством того, что дефолт вряд ли произойдет. Однако все зависит от правительства, которое может выбрать крайне странный и извилистый путь, что приведет к массе негативных эффектов.
Поэтому далее следует рассмотреть последствия в случае дефолта, среди них следует уделить особое внимание:
- Реальной инфляции в три-четыре раза – это случится через несколько дней после объявления того факта, что в бюджете нет средств для выплаты долговых обязательств. В течение первой недели стоимость на товары резко возрастет минимум в три раза. Подобные обстоятельства уже наблюдались в 1998 году.
- Сокращению количества рабочих мест и закрытию банков. Это не те же обстоятельства, которые можно наблюдать на сегодняшний день. Они скорее считаются глобальной чисткой по причине чрезмерного мусора на банковском рынке.
- Деноминации, которая наступает, когда инфляция достигнет наивысшего темпа. Придется в еще большей мере уменьшать реальный доход.
- Более жестким условиям кредитования. Процесс оформления кредитов в банках становится очень трудно осуществляемым. Дефолт же усугубляет ситуацию и это становится нереальным действием. Вам не удастся привести банку необходимые аргументы того, что вы вернете сумму в срок и условия будут выгодными. Заемные финансы в итоге полностью исчерпаются.
Совокупность представленных последствия является теоретическим сценарием, потому что сейчас очень трудно найти реальные предпосылки для данного явления.
Процесс подготовки
Всего можно выделить пять методик, но лишь три из них можно считать реально действенными.
- Самым простым способом является вложение финансов в драгоценный металл. Речь идет о золоте, серебре и платине, потому что это спасательная гавань для каждого инвестора во времена наступления кризисной ситуации в экономике. Для понимания рациональности действия стоит проанализировать скачки рубля в 2014 году, а также сравнить их с графиком ценных металлов в те же годы.
За несколько месяцев золото и серебро выросло в своей цене практически вдвое. Это явление было вызвано не дефолтом или полномасштабным кризисом, а кратковременным скачком паники. Многие посчитали его неплохим способом заработка.
- Инвестирование в иностранные валюты тоже может оказаться эффективным и очень простым решением. Если сам дефолт еще не наступил, но наблюдаются четкие прогнозы, то стоит задуматься о покупке иностранной валюты. После начала кризисного периода стоимость национальной валюты резко упадет, в случае же с иностранной будет наблюдаться противоположное событие.
- Инвестирование в объекты недвижимости. Эксперты в области финансов рекомендуют вкладывать деньги именно в недвижимость в том момент, когда начинает остро ощущаться наступление экономического кризиса. Однако множество людей забывает, что никто не будет нуждаться в ней в кризисное время.
Если вам удастся найти клиентов для сдачи своего дополнительного жилья в аренду, то потраченная сумма окупится примерно за десять лет только при условии, что экономическая ситуация наладится.
Если же вы все-таки приняли решение оставить денежную сумму в национальной валюте без ее вложения, то вскоре она обесценится, поэтому это также неправильный вариант.
- Следующим методом считается пользование банковскими услугами для осуществления вкладов. Он мог бы стать очень эффективным, если бы не один значимый минус. Большая часть банков закроется, когда наступит тяжелая экономическая ситуация. Население будет требовать вложенные денежные средства обратно, но кредиты не будут выплачиваться.
- Самым последним способом считается инвестирование в организации. Существует определенная категория компаний, которым под силу пережить тяжелую экономическую ситуацию, их услуги остаются такими же востребованными.
Дефолт в России в 2019 году – всего лишь слухи или реальные риски:
Категория таких организаций характеризуется особыми системообразующими предприятиями и опытными руководителями. Им удастся возобновить нормальную работу через короткий промежуток времени.
Нужно выбрать правильную организацию для приобретения акций. После окончания дефолта начнется стабилизация экономики, таким образом можно в значительной мере улучшить свое финансовое благосостояние. Пережившая кризис организация сможет зарабатывать в несколько раз больше.
Заключение
Дефолт считается серьезным экономическим кризисом, который очень трудно переживает государство и его жители. Хотя прогнозов нового дефолта не наблюдается, лучше всего заранее изучить методы защиты и хорошо подготовиться.
Самым лучшим способом считается вложение финансов в драгоценный металл или в валюту другой страны, они станут надежными источниками, которые обеспечат хорошую подушку безопасности.
