Любой инвестор осознает необходимость диверсификации инвестиционного портфеля. Процедура заключается в распределении имеющегося капитала между несколькими источниками инвестирования. Даже если у человека имеется небольшая сумма, рекомендуется открывать несколько вкладов. Это позволяет обеспечивать сохранность сбережений, а также предотвратить обесценивание в результате роста инфляции.
Серьезная ошибка вкладчиков
Внимание! При отслеживании максимального размера вклада люди уверены, что они полностью защищены от потери своих средств, но это является главной ошибкой вкладчиков.
Вместо использования всего одного депозита рекомендуется распределять даже небольшую сумму средств между несколькими вкладами и банками. Например, у гражданина имеется 1,3 млн. руб. Человек принимает решение открыть депозит на два года под 11% годовых.
Высокий процент обусловлен отсутствием возможности для пополнения или частичного снятия даже процентов. Если же человеку понадобятся деньги намного раньше, то он не сможет получить какую-либо прибыль от вложения средств. Поэтому теряется доходность от такого метода инвестирования.
Если же у гражданина будет иметься несколько вкладов, то он сможет заранее закрыть только один депозит, потеряв небольшую сумму. Остальные средства останутся на банковских счетах, принося существенный доход. Поэтому распределение денег между несколькими счетами является выгодным решением для любого человека.
Рейтинг банковских депозитов:
Какие учитываются правила
Если принимается решение хранить средства на банковских счетах, учитываются некоторые значимые правила.
Перед открытием вклада учитывается размер минимального остатка, количество денег, которые придется потратить в скором времени, а также другие факторы.
Определение минимального остатка
При открытии вклада нельзя пользоваться всей суммой денег, так как в жизни каждого человека возникают сложные и непредвиденные ситуации, требующие вложения средств. Поэтому все сбережения рекомендуется разделить на несколько частей, зависящих от потребностей гражданина в средствах в ближайшее время.
Поэтому у каждого человека должен иметься запас денег, которые не используются для инвестирования. Они применяются по мере необходимости, поэтому не придется закрывать депозит. Обычно сумма минимального остатка варьируется от 20 до 30 процентов от всех сбережений.
Например, если изначально у гражданина имелась сумма в размере 1,3 млн. руб., то открывать депозиты рекомендуется на сумму в 975 тыс. руб., оставив 325 тыс. руб. на непредвиденные траты.
Расчет денег, которые придется потратить за срок вклада
Следующее правило заключается в необходимости расчета суммы, которую человек вынужденно потратит за весь срок, на который открывается депозит. Она обычно составляет около 40% от имеющихся сбережений. При этом учитывается размер дохода гражданина.
Если человек уверен, что его доход является оптимальным, чтобы справляться с ежемесячными обязательными расходами, то он может не оставлять какую-либо сумму на потребление. Но если ответствуют дополнительные источники прибыли, то придется перед открытием депозита отложить некоторую сумму на повседневные затраты.
Нужно ли оставлять сумму без конкретного назначения
Если действительно в будущем планируются какие-либо конкретные траты, то размер оставляемой суммы зависит от их особенностей.
Правила распоряжения капиталом
Если распределить средства между несколькими депозитами, то это дает существенную выгоду вкладчику. Но при этом учитываются правила:
- самая крупная сумма кладется на длительный срок под высокие проценты, например, на 2 года или на больший период времени;
- страховой депозит, который может понадобиться при возникновении непредвиденных расходов, открывается на небольшую сумму средств, а также на короткий срок, причем обычно выбирается период от 4 до 6 месяцев;
- деньги, не обладающие определенным назначением, можно хранить дома или открывать вклад на срок от 1 до 3 месяцев, причем допускается даже выбирать депозиты, по которым предлагается частичное снятие или пополнение.
В результате открывается три вклада, обладающих разным сроком действия и параметрами. Это позволяет сохранить капитал на длительное время, а также при разных неожиданных событиях вкладчик может воспользоваться средствами для совершения покупки или иных целей.
Нужно ли откладывать открытие вклада
Сейчас на рынке наблюдается не слишком привлекательная ситуация для вкладчиков. Хотя процентные ставки по вкладам в течение нескольких лет постоянно увеличивались, но сейчас они начинают снижаться. Это приводит к тому, что владельцы крупных капиталов задумываются об использовании иных способов сохранения денег.
Реальная ставка по вкладу:
Эксперты утверждают, что в ближайшее время отсутствуют перспективы для роста доходности депозитов. Поэтому планируется постепенное снижение ставок процентов.
[stextbox id=’alert’]В зарубежных государствах вовсе ключевая ставка, по которой рассчитывается доходность вкладов, варьируется от 0 до 1 процента, поэтому иностранные инвесторы предпочитают распоряжаться своим капиталом с помощью других методов инвестирования. Некоторые банки вовсе взимают плату со своих клиентов за сохранение денег, а не предлагают прибыль за инвестирование.[/stextbox]
В России пока не ожидаются такие кардинальные изменения, но и сохранить свой капитал сложно, так как предлагаемые ставки редко превышают уровень инфляции. Поэтому если нужно сохранить деньги на длительный период времени, то целесообразно инвестировать в недвижимость или золото.
Открытие банковских вкладов считается простым и эффективным способом сохранения и даже увеличения капитала. Но целесообразно открывать сразу несколько депозитов, чтобы не возникала необходимость закрывать крупный вклад при необходимости воспользоваться небольшой суммой денег.
