Люди, исповедующие ислам, не имеют возможность оформить ипотеку, так как их вера не позволяет уплачивать проценты. Поэтому владельцы разных банков придумывают разные способы, позволяющие этим людям покупать жилье при отсутствии собственных сбережений. Для этого предлагается исламская ипотека.
Понятие банковского продукта
Предлагается исламская ипотека в Казани банком «Ак Барс». Она представлена уникальной программой, по которой квартира продается в виде рассрочки с предварительным начислением определенной наценки. При таких условиях не происходит ежемесячное начисление и уплата процентов.
Такой вид кредита доступен для людей, исповедующих ислам. Разработка данной программы осуществлялась на основании исламского контракта, называемого Мурабаха.
К этому процессу привлекался сертифицированный эксперт по шариату, который смог гарантировать, что такое предложение никаким образом не нарушает требования веры. Поэтому эта программа была одобрена Духовным управлением мусульман, располагающимся в Татарстане.
Предлагаемые условия
Воспользоваться такой ипотекой могут не только мусульмане, но и люди, придерживающиеся другой веры. При использовании такой программы можно воспользоваться некоторыми неоспоримыми преимуществами.
К условиям оформления исламской ипотеки относится:
- требуется первоначальный взнос в размере от 10 до 80 процентов от конечной стоимости выбранной недвижимости;
- срок, на который оформляется рассрочка платежа, находится в пределах от 1 до 25 лет;
- минимально выдается сумма, равная 500 тыс. руб.
Что такое ипотека дял мусульман? Ответ в видео:
По требованиям шариата мусульмане не имеют возможности брать средства под проценты, поэтому для них исламская ипотека является единственным способом покупки жилья без наличия нужной суммы средств.
[stextbox id=’alert’]При этом они получают жилье в рассрочку на существенный период времени, не нарушая требования своей веры. Продается квартира не по рыночной цене, а с наценкой, которая при оформлении обычной ипотеки представлена начисляемыми процентами. [/stextbox]
Покупатель жилья должен обладать определенной суммой средств, которая выступает в качестве первоначального взноса. Далее ежемесячно вносится фиксированный платеж за жилье.
Где оформить
Данный банковский продукт пока предлагается исключительно в Казани. Данная пилотная программа выступает в виде эксперимента, чтобы оценить, каков будет спрос на исламскую ипотеку.
Если будут получены положительные результаты, то планируется внедрение этой программы на территории России в разных регионах.
Но пока распространить такой продукт запрещено по требованиям законодательства. Дело в том, что невозможно определиться с возможностью использования налоговых вычетов, так как возврат оформляется не только за траты на недвижимость, но и за уплату процентов.
Так как квартира продается в рассрочку, то не образуются проценты. Поэтому у людей возникают затруднения с получением вычета по процентам. Исламский ипотечный кредит предлагается по нормам ислама, по которым не разрешается совершение финансовых спекуляций.
[stextbox id=’black’]Мусульмане не могут специализироваться на ростовщичестве, так как это является грехом. Из-за этого банковские учреждения в исламских государствах не выдают стандартные займы с начислением процентов. [/stextbox]
Они пользуются другими программами, представленные долевым финансированием, предоставлением оборудования и недвижимости в лизинг, а также продажей имущества в рассрочку.
Почему бонусные карты выгодны супермаркетам? Подробности тут.
Такие банки не выплачивают своим вкладчикам проценты по вкладам, поэтому исключительно покрывают уровень инфляции, определяемый на государственном уровне. Поэтому пока такая ипотека доступна только жителям исламских стран. При этом они могут выбрать несколько вариантов для покупки жилья.
К ним относится:
- иджара – это аренда недвижимости, при которой у арендаторов появляется возможность в будущем выкупить объект по остаточной стоимости;
- мурабаха – отсрочка платежа, при которой кредитор покупает объект, после чего продает его клиенту по завышенной стоимости, а также предлагается выплата равными частями;
- мушарака – это процесс, заключающийся в нисходящей доле, когда между банком, продавцом объекта и покупателем заключается одно соглашение, после чего прибыль делится между всеми участниками, причем продавец сдает квартиру покупателю с постепенным выкупом жилья.
Именно второй вариант используется во многих исламских странах. Планируется, что он будет предлагаться через несколько лет и в России.
Какие нужны документы
Если планируется оформление исламской ипотеки, то покупатель жилья должен подготовить для этих целей определенную документацию.
Стандартно к ней относятся следующие бумаги:
- документы, подтверждающие наличие оптимального дохода, которого хватит для погашения ипотечного кредита;
- бумаги на выбранный объект недвижимости;
- заявление на использование банковской программы;
- бумаги на имеющееся имущество, передающееся в залог;
- личные документы всех членов семьи.
Кто может оформить исламскую ипотеку? Смотрите видео:
Каждый банк может потребовать от заемщика другую документацию при необходимости, поэтому люди должны самостоятельно узнавать о точном количестве бумаг.
Выгодна ли исламская ипотека
Если сравнивать это банковское предложение со стандартной ипотекой, которую может оформить каждый российский гражданин, то имеются некоторые плюсы исламской ипотеки.
[stextbox id=’info’]Они заключаются в том, что обычно при продаже жилья в рассрочку приходится выплачивать меньше средств, чем при начислении крупных банковских процентов.[/stextbox]
На самом деле нужно сравнивать сразу два варианта относительно одного объекта недвижимости. Все зависит от того, какую наценку предлагает банк на имеющийся объект.
Нередко при использовании разных государственных программ люди могут воспользоваться сниженными ставками процента, поэтому для них стандартный ипотечный кредит является более выгодным, чем рассрочка.
Так как люди, исповедующие ислам, не могут выплачивать проценты, то для них такое уникальное банковское предложение считается действительно важным. Многие мусульмане, проживающие в России на постоянной основе, воспользуются в будущем такой программой для покупки недвижимости.
Как быть, если у клиентов есть сомнения? Читайте по ссылке.
Исламская ипотека считается идеальным решением для многих мусульман, которые по нормам ислама не могут уплачивать банку проценты. Поэтому они могут купить жилье в рассрочку по завышенной стоимости. Это позволит получить свое жилье даже без наличия собственных крупных сбережений.
