Тема финансовой грамотности очень редко затрагивается в современном обществе. Люди привыкли не говорить о деньгах, правильном обращении, заработке и личном доходе в целом, а также они не дают должное финансовое образование своим детям.
Из-за этого подрастающее поколение не выходит за установленные в социальной среде рамки. Школа, поступление в университет, поиск работы – это все внушается им с самого раннего возраста, а важно совершенно другое.
Овладев наукой о финансах, можно значительно изменить образ мышления и уровень жизнь в дальнейшем. Существуют различные способы повышения финансовой грамотности (ФГ), которые будут подробно разобраны в данной статье.
Определение финансовой грамотности
Финансовой грамотностью называются все знания, умения и навыки человека, связанные с его финансовым поведением. Эти элементы улучшают благосостояние и повышают качество жизни.
[stextbox id=’alert’]Это приобретение человеком способности быть уверенным в управлении личными денежными средствами путем принятия краткосрочных решений и долгосрочного финансового планирования. Также учитываются жизненные события и изменения экономических условий.[/stextbox]
Простыми словами, финансовой грамотностью можно считать умение управлять личными деньгами и принимать ответственность за все свои решения.
ФГ оказывает непосредственное влияние на благополучие в жизни человека. Умение человека разбираться в базовых и профессиональных понятиях экономической сферы увеличивает его шансы на улучшение собственной жизни.
То, на сколько грамотно население в финансовом плане, определяет развитость общей экономики государства.
Основы финансовой грамотности подробно рассмотрены в этом видео:
Основные моменты финансовой грамотности
[stextbox id=’black’]Наиболее известное произведение, посвященное проблеме ФГ – это «Богатый папа, бедный папа», написанное Робертом Кийосаки. Книга очень легко читается, поэтому заслужила свою популярность, а также изменила жизни множества людей.[/stextbox]
В своем произведении автор уделяет особое внимание составляющим элементам ФГ:
- Знание Налогового кодекса.
- Теоретические и практические знания в области бухгалтерии.
- Составление простого личного финансового плана всех доходов и расходов.
- Правильное понимание сути денег и того, как ими пользоваться.
Все эти моменты формируют фундамент финансовой грамотности. После их освоения следует приступать к обогащению знаний о грамотном инвестировании, ведении бизнеса, маркетинге и т. д. Здесь вы узнаете, что такое маркетинг простыми словами и как его применять на практике.
Ключевые этапы
Иногда ФГ подразделяется на 4 основных этапа, каждый из которых имеет свои характерные черты. Среди таких этапов существуют:
- 0 этап — Совершенное незнание финансовой грамотности или же наличие минимальных знаний в данной области.
- 1 этап — базовые знания о понятии ФГ.
- 2 этап — Начало использования способов и средств инвестирования.
- 3 этап — Все финансовые инструменты используются в полной мере.
Стоит отметить наличие значительной разницы между 1 и 2 этапами финансовой грамотности, в отличие от этапов № 0 и 1. Намного легче овладеть базовыми знаниями в сфере бухгалтерского учета, налогообложения, экономическими знаниями в целом. Намного труднее получить конкретные знания о грамотном и рациональном инвестировании.
[stextbox id=’info’]Многие останавливаются на 1-ом этапе, что является огромной ошибкой даже для обычного гражданина. Хоть 2 и 3 этапы подразумевают получение знаний в области инвестирования, они значительно помогут вам повысить имеющиеся финансы и улучшить свое общее благосостояние.[/stextbox]
Что касается 3-го этапа, то человек вкладывает свои сбережения как в акции и облигации самых успешных и престижных компаний, такт и в средние предприятия, показывающие активное развитие и рост.
Понятие личной финансовой грамотности
Личной финансовой грамотностью (ЛФГ) считаются знания и представления конкретного человека о всех экономических явлениях. Под общей финансовой грамотностью (ОФГ) подразумевается средний показатель страны.
Повышение личной финансовой грамотности способствует процессу улучшения экономического положения всей страны.
Влияние ФГ на человека
Финансовая грамотность является очень важным показателем даже для одного человека. Она оказывает непосредственное влияние на жизнь человека во многих ее аспектах.
Уровень ФГ определяет то количество информации, которым вы располагаете в сфере финансов. Любой человек может получить знания о работе банков, финансовых структурах, узнать причину, почему государство требует от вас плату налогов.
[stextbox id=’warning’]Финансовая грамотность может дать вам возможность узнать множество интересной информации о деньгах, а также об избавлении от установленных в обществе стереотипов. Для этого лучше всего привести конкретный пример.[/stextbox]
Центральный Банк на законодательном уровне является обособленной структурой в нашем государстве. Само государство не должно отвечать за все долги Банка России, Центральный же банк – за долги РФ.
Полученные нами банкноты, считаются обязательствами Банка России. В свою очередь, в юридическом плане государство не имеет к этому никакого отношения.
Все, что люди считают ценным (в материальном плане), в реальности является «обязательством», а сами деньги не выполняют функцию обеспечения. Все очень просто, хотя большинство даже об этом не догадывается, а предпочитает вкладывать в слово «деньги» собственный смысл.
Эту информацию по сути можно считать всего лишь верхушкой айсберга. Экономика государства, а также процесс перераспределения денежных средств, определяются уровнем финансовой грамотности его населения.
Среднестатистический человек обладает свободными финансами, а бизнесмены нуждаются в деньгах. При покупке доли у бизнесмена вы получаете от него дивиденды. Так работает экономическая система в развитых государствах.
Какие преимущества дает ФГ
Многие люди ошибочно предполагают, что если они не работают в сфере экономики или бухгалтерии, то им совершенно не пригодны даже начальные знания об экономике.
[stextbox id=’alert’]Каждый человек придерживается собственных жизненных принципов, но, будучи грамотным в финансовом плане, можно достигнуть поставленных целей способами, о которых вы даже не задумывались ранее.[/stextbox]
Среди основных преимуществ, которые может дать ФГ, можно выделить следующие:
- Формирует основы финансового мышления.
Понятие финансового мышления является наиболее важным для людей, занимающихся предпринимательской деятельностью. К сожалению, остальная часть населения считает, что им не пригодятся знания в данной области. Для того, чтобы доказать обратное, достаточно привести наглядный пример.
В 2013 году один владелец автомобиля решил продать его. Цена на автомобиль в тот момент составляла 550 тысяч рублей, но автовладельцу удалось продать его за 500 тысяч рублей. Так как это было только начало летнего сезона, угроза финансового кризиса еще не была ощутима, однако назревала.
Знакомые пытались отговорить его от продажи или советовали подождать какое-то время, так как считали, что машину можно продать за 600 тысяч. Однако автолюбитель решил никого не слушать. Спустя какое-то время валютный курс значительно упал и вызвал резкий подъем цен на недвижимость и автомобили.
Данная ситуация четко иллюстрирует образец финансового мышления, так как хоть человек и потерял возможные 50 тысяч рублей, но на самом деле сэкономил гораздо больше.
Улучшая навык ФГ, можно увидеть совершенно новые варианты заработка или сохранить уже имеющиеся денежные средства. Тут вы узнаете, как можно выгодно экономить и копить деньги даже при маленькой зарплате.
- Повышает благосостояние.
Показатель уровня финансовой грамотности определяет величину вашего заработка. Понятия зарплаты и грамотности очень редко взаимодействуют, но не только зарплата может приносить приличный доход. В западных странах благосостояние человека определяется его инвестициями.
[stextbox id=’black’]Например, большинство семей Америки предпочитают хранить сбережения в виде ценных бумаг. Это позволяет им получать проценты, а достигнув пенсионного возраста, они вовсе не нуждаются в дополнительных источниках дохода.[/stextbox]
Знание финансовой системы оказывает непосредственное влияние на величину вашего заработка.
- Позволяет работать меньше.
В современном обществе установлен стереотип, что для того, чтобы стать богатым, нужно много работать. Впервые он появился в западных странах, где присутствует особый культ, поддерживающий трудоголизм. Многие считают, что работать нужно минимум 8 часов в сутки, но на самом деле это не единственный путь накопления прибыли.
Всех богатых людей можно условно отнести к двум категориям:
- Люди, которые работают практически целый день.
- Люди, которые работают эффективно.
Чаще всего представители данных групп очень сильно отличаются друг от друга, так как преследуют совершенно разные идеи.
Первый тип получает больше за счет длительного рабочего времени, при этом тратит большинство заработанных средств и жертвует временем на отдых и развлечения.
[stextbox id=’info’]Второй тип людей понимает суть системы и знает, что можно зарабатывать много денег за достаточно короткий временной срок, а также прилагает для этого меньше усилий. Их секрет состоит в развитом финансовом мышлении, которое позволяет прибыли расти.[/stextbox]
- Уменьшает расходы.
Контроль собственных расходов – еще одно качество, которым мастерски владеет человек, имеющий ФГ. Данный пункт необходимо рассматривать с точки зрения психологии.
Ярким примером служит маркетинговая система супермаркетов. Очень часто люди идут туда с определенным списком необходимых покупок, а возвращаются домой с массой товаров, которые даже не планировали покупать. Скорее всего на них подействовали яркие прилавки, «выгодные» акционные предложения и огромный ассортимент товара.
Вполне реально избежать таких внезапных расходов, будучи финансово грамотным. Если хотите купить что-либо, то наберитесь терпения и откажитесь от перспективы оформления кредита. Пусть вам придется подождать, но зато вы сохраните свои сбережения, которые являются вашей личной «подушкой безопасности».
Количество неоправданных трат, которых можно избежать, зависит от уровня вашей ФГ.
- Снижает риск.
ФГ помогает человеку обезопасить себя, так как многие пытаются извлечь собственную выгоду из неграмотности большинства. Ярким примером являются банки.
Сотрудник, работающий там, будет долгое время нахваливать кредит и убеждать вас в необходимости и выгоде его оформления. В реальности же вы получаете кредит с дополнительными процентами, страховкой и услугами, в которых вовсе не нуждаетесь.
[stextbox id=’warning’]Повышение ФГ – это способность принимать действительно правильные решения в подобных ситуациях. Вы потратите не так много времени на развитие одного из самых необходимых навыков в своей жизни.[/stextbox]
Обучаться придется на протяжении всего нескольких недель, примерно по часу в день. Это время нужно уделить прочтению профильной литературы и пониманию работы финансовой системы в целом.
Способы повышения финансовой грамотности
Программа повышения ФГ была введена совершенно недавно. Существует некоторое количество школ, где работники Центрального Банка проводят лекционные занятия, семинары, различные мероприятия и конкурсы, которые посвящены финансовой грамотности.
Взрослым же людям нужно самостоятельно осваивать материал, что не составит больших трудностей. Для этого необходимо изучать профильную литературу, читать популярные книги, посвященные данной теме и статьи в интернете. Это поможет овладеть основами и понять суть данной системы.
Для приобретения более обширных знаний, нужно будет приложить больше усилий. Инвестирование является наиважнейшим направлением, без которого будет трудно повысить личный доход в значительной мере. Наука о грамотном вложении денег сейчас активно развивается на Западе.
Строки знаменитого американского писателя Теодора Драйзера из его произведения «Трилогия желания»: «Деньги должны делать деньги».
Существует несколько наиболее популярных книг, которые содержат полезную информацию по теме ФГ.
Литература, посвященная теме
Для начала необходимо разобраться с имеющимися интернет-ресурсами. Существуют некоторые сайты, подробно раскрывающие темы инвестирования, работы кредитной системы и банков в целом. С их помощью можно понять суть финансовой системы государства и осознать важность задачи перераспределения ресурсов.
[stextbox id=’alert’]Такие сайты также помогут расширить понимание фондового рынка. Например, сайт Центрального банка предлагает специальные тесты, которые описывают признаки фальшивых банкнот, что также будет очень познавательно.[/stextbox]
Среди наиболее известных учебников можно выделить:
- «Азбука финансовой грамотности» Аведин В. — книга, содержащая основы ФГ, рекомендуется к прочтению каждому. Именно она расскажет о важности финансовой грамотности.
- Богатый папа, бедный папа» Роберт Кийосаки. Автобиографическое произведение о необходимости формирования ФГ с самого раннего возраста человека. Содержит большое количество мотивации и подробные инструкции.
- «Атлант расправил плечи» Айн Рэнд. Книга о важности предпринимательства, считается также библией капитализма.
- «Финансовый анализ» Ефимова О. Книга, подробно рассказывающая о финансовом анализе, его целях и важности.
Курсы по повышению ФГ могут быть не столь эффективны, лучше отдать предпочтение специальной литературе и постараться изучить материал самостоятельно.
Прочитав все представленные книги, можно овладеть ценнейшей информацией о ФГ, но не стоит на этом останавливаться, если вас заинтересовала данная тема.
Возможно, вам захочется углубиться в какой-либо из аспектов экономики и финансов. В таком случае выбирайте узкоспециализированные учебники на интересующую вас тематику.
Заключение
Ваши первые инвестирования начинаются именно с повышения уровня финансовой грамотности, так как вы инвестируете в собственное развитие. Приобретая все новые знания, вы улучшаете свое благосостояние и уровень жизни. Существуют различные методы, о которых вы узнаете, прочитав представленную литературу.
[stextbox id=’black’]Ваш разум – мощнейший инструмент, который в дальнейшем поможет вам овладеть способностью эффективного заработка без особого затрачивания физических усилий. Вы научитесь находить различные источники личного дохода и грамотно обращаться с имеющимися финансами.[/stextbox]
Первые шаги к финансовой грамотности и независимости – в этом видео:
