Как правильно составить договор займа денежных средств: 6 ключевых условий

Как правильно составить договор займа денежных средств: 6 ключевых условий

Правила заключения договора займа денежных средств.

Одним из видов сделок в гражданском праве является заем. Он может иметь различные разновидности (например, банковский кредит, ссуда), но требования закона будут одинаковы.

Сторонам займа стоит внимательно изучить нормы закона, перед заключением сделки, чтобы обезопасить себя и не нарушить права и интересы другой стороны. Данном виду сделки посвящена глава 42 ГК РФ.

Основные особенности займа

Статья 807 гражданского законодательства прописывает понятие займа, под которым понимается соглашение между сторонами, в качестве которых выступают займодавец и заемщик.

Соглашение подразумевает передачу денежных средств или иных вещей от займодавца в распоряжение заемщика.

Заемщик, в свою очередь, обязуется вернуть заемные денежные средства или другие вещи, имеющие отличительные родовые признаки.

Особенности займа:

  • передача денежных средств заемщику означает, что он приобретает право свободно ими распоряжаться;
  • если займодавец решит ограничить права заемщика, между ними подписывается договор о целевом займе. Например, передаваемые денежные средства должны пойти на покупку автомобиля или недвижимости;
  • подписание сторонами договора не порождает факт его заключения;
  • чтобы договор вступил в юридическую силу, заемщик должен получить причитающееся ему по договору в виде займа;
  • если в качестве займа передаются денежные средства, оформляется расписка, либо в самом договоре должно иметься условие, что он служит и в качестве расписки.
Законодательство допускает письменную и устную формы сделки. Для заключения устного договора необходимо условие о том, что размер займа не превышает 1 000 рублей, что приравнивается к 10 МРОТ.

В чём отличия приказа и распоряжения? Как составлять и использовать эти документы? Информация по ссылке.

Если сторонами договора выступают юридические лица или одно юридическое лицо, а на второй стороне гражданин, то форма сделки всегда должна быть письменной, не зависимо от размера займа.

Вместо оформления договора займа, допускается составление долговой расписки, содержащей полные сведения о сторонах сделки, размере передаваемых под займ денежных средств, сроке и условиях их возврата.

Пример договора займа.
Пример договора займа.

Срок договора займа денежных средств

Рассматриваемый вид договора имеет определенную специфику, которая касается его сроков. Займ не устанавливает срок действия договора, а включает условие о моменте возврата денежных средств. Например, срок займа будет заканчиваться после полной оплаты задолженности заемщиком.

Как правильно составить должностную инструкцию сотрудника? В качестве примера смотрите должностную инструкцию механика в данной статье.

Условия о сроке:

  • может быть фиксированным, то есть иметь обозначение в виде определенной даты возврата денег;
  • могут устанавливаться требования займодавца (до момента востребования).

Если срок возврата денег не установлен, то автоматически он будет считаться заключенным до востребования.

Важно обратить внимание на формулировку условия. Если в договоре прописано, что деньги должны быть возвращены в течение 10 дней после получения требования, то заемщик не может нарушить такое правило.

Как правильно составить и куда направить заявление на аванс? Образец и правила написания есть в этом материале

Если договор не содержит конкретной даты возврата займа после предъявления требования, займ подлежит возврату в течение 30 дней, с момента получения заемщиком уведомления.

В некоторых случаях допускается частичная оплата долга. Такое условие фиксируется в отдельном документе, в виде графика платежей.

Скачать образец договора займа между физическими лицами

Передача денежных средств в виде займа между физическими лицами — довольно распространенный вид сделки. В большинстве случаев, граждане не стремятся оформлять ее в виде письменного договора, и правоотношения строятся в устной форме.

Решение передать деньги третьему лицу без подписания документов, несет в себе большие риски и возможные потери для займодавца, так как подтвердить факт передачи займа в руки заемщику будет достаточно сложно.

Не всегда требуется оформлять договор, допускается подписание простой расписки о получении денег в займ. Если стороны решили оформить сделку в виде договора, то в нем должны содержаться следующие условия:

  • дата заключения договора или подписания расписки;
  • срок и условия возврата денежных средств;
  • точные сведения о сторонах сделки;
  • ответственность за нарушение условий договора;
  • в каком виде передаются деньги (возмездно или безвозмездно);
  • иные условия, по усмотрению сторон и не противоречащие закону.

Стороны могут самостоятельно составить договор займа, либо скачать образец в интернете.

Унифицированной формы договора нет. Поэтому стороны должны руководствоваться общими положениями о займе. Скачать образец договора можно здесь.

Существует несколько способов начисления амортизации. О том, как происходит начисление амортизации линейным способом читайте по ссылке.

Образец договора займа.
Образец договора займа.

Займ между гражданами и юридическими организациями

Законодательство не запрещает заключать договор, где субъектами выступают юридическое лицо и гражданин.

Стоит отметить, что займодавец может являться сотрудником, работающим в организации-заемщике или быть посторонним человеком.

Особенности сделки:

  • при передаче денег в займ под процент, стороны должны прописать его размер;
  • если указания на процент нет, такой процент будет рассчитывать исходя из действующей банковской ставки на день исполнения заемщиком обязательств по передаче денежных средств;
  • проценты, которые получит гражданин – займодавец по сделке, будут подлежать обязательному налогообложению;
  • стороны могут включить в договор условие о том, что все расходы, в том числе по налогообложению, несет заемщик;
  • передача денег может осуществляться в кассу организации, путем перечисления на счет;
  • погашение займа возможно перечислением средств на счет займодавца или выдаче денег из кассы;
  • условия о досрочном возврате займа должны прописываться в договоре;
  • если сумма займа большая, займодавец может потребовать включение в договор пункта о залоге, например, имущества, принадлежащему юридическому лицу — заемщику.

Главной задачей сторон является детальное описание объекта займа. Прежде чем подписывать договор займа, сторонам следует внимательно изучить его условия. При любых сложных моментах и вопросах следует обратиться за помощью к специалистам в области права.

Правовые взаимоотношения между юридическими лицами в части заключения договора займа, полностью попадают под действие гражданского законодательства, соответственно, к ним применяются общие нормы.

Главная особенность такого вида договора в том, что он всегда заключается в письменной форме, независимо от размера и вида займа. Так как сторонами являются юридические лица, договор должен содержать сведения об их реквизитах.

Как и за счёт чего формируется добавочный капитал читайте в этом материале

Подписанный договор скрепляется печатью.

Образец расписки.
Образец расписки.

Нарушение условий договора

Если стороны нарушат условия договора, для них наступает гражданско-правовая ответственность. В первую очередь сюда относится ответственность за несовременный возврат займа.

Стороны имеют возможность самостоятельно прописать в условиях договора ответственность в виде процентов за просрочку. Если такое условия не предусмотрено, стороны руководствуются общими положениями статьи 395 ГК РФ.

Требования об устранении нарушений должны заявляться в виде претензии, с указанием сроков их удовлетворения.

Если сторона, нарушившая условия сделки, не удовлетворит требования или проигнорирует претензию, вторая сторона имеет право обратиться в суд.

Для обращения в суд потребуется составить исковое заявление с полным расчетом суммы займа, требуемой к возврату и процентов, за просрочку исполнения обязательства.

Бухгалтерские проводки — документы, обязательные для составления. Бухгалтерские проводки для начинающих с таблицей и советами — по ссылке. 

Договор займа, как отдельный правовой институт гражданского законодательства, довольно простой в оформлении. Все что требуется от сторон сделки — это внимательно изучить нормы закона, грамотно оформить передачу займа и, конечно, не нарушать права и интересы друг друга.

О том, как осуществляется взыскание денежных средств по расписке смотрите в этом видео:

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас

2 Комментрии

  1. Добрый день! Прошу помочь с консультацией на тему оформления договора займа между физическим лицом и организацией в лице директора этой организации. Несколько лет назад мной был заключён договор займа с организацией в лице директора этой организации. Я выступил в качестве кредитора, предоставив сумму в размере 400 тысяч рублей на один год. Договор был составлен юридически верно, с указанием всех необходимых условий (в том числе процентов). Через некоторое время директор погиб, организация была признана банкротом. По предоставленным мной в суд документам я был признан кредитором третьей очереди. В связи с тем, что собственный капитал организации был минимальным, а имущество организации было в основном арендованным, даже кредиторы второй очереди практически ничего не получили, не говоря уже о кредиторах третьей. Подскажите, имеет ли смысл подавать в суд на наследников директора, от лица которого подписывался договор займа? Или же ответственность по договору ложилась исключительно на юридическое лицо? Заранее благодарю за консультацию.

  2. Здравствуйте Андрей, подавать в суд есть смысл в любом случае, поскольку сумма не маленькая. То, что погиб директор не отменяет обязательств юридического лица. Если организация признана банкротом, значит дело по банкротству находится в арбитражном суде, введена процедура наблюдения и назначен конкурсный управляющий. Вам нужно подать заявление в арбитражный суд о включении вас в реестр требований должника — этой организации, приложив документы, подтверждающие займ. После вынесения судебного решения вы сможете получить исполнительный лист и написать заявление в службу судебных приставов о принудительном взыскании долга и этим будут заниматься уже судебные приставы. Возможно у юридического лица имеется какое-либо имущество и после его реализации вам будут выплачена хотя бы часть долга.

Оставить комментарий