Практически каждый современный человек обладает разными долгами. Они представлены услугам ЖКХ, кредитами или вовсе долгами по ипотеке. После смерти гражданина все долги одновременно с имуществом переводят к его наследникам, представленным обычно родственниками.
Определяются преемники на основании завещания, но если официальное распоряжение отсутствует, то наследники определяются по степени родства с умершим гражданином.
Законодательное регулирование
К правилам оплаты долга умершего человека относится:
- если человек наследует имущество умершего гражданина, то он обязан принять не только разное имущество, но и оставшиеся долги;
- не входят сюда разные обязанности, которые неразрывно связаны с наследодателем, поэтому не переходят права на выплату алиментов или возмещение нанесенного вреда другому человеку;
- хотя долги входят в наследственную массу, они не могут по размеру превышать стоимость получаемого имущества, поэтому если получает наследник сумму в размере 10 тыс. руб., но при этом имеется долг в размере 20 тыс. руб., то гражданину придется отдать полученную сумму, но не свои личные средства.
Если у умершего человека имеется сразу несколько наследников, то между ними в равных пропорциях разделяются как ценности, так и долги умершего родственника.
Что делать, если долг больше, чем стоимость наследства
Довольно распространенной является ситуация, когда у умершего человека имеется слишком мало имущества, но множество долгов. Поэтому даже за счет полученных ценностей невозможно погасить имеющуюся задолженность.
В этом случае наследники отвечают по долгам умершего родственника исключительно стоимостью имущества, перешедшего по наследству. Они не обязаны пользоваться собственными деньгами для погашения задолженности.
Обязан ли наследник погашать долг наследодателя? Ответ в видео:
https://www.youtube.com/watch?v=_KTdcQs9uJs
Например, у мужчины имелось два сына. После смерти данного гражданина у него осталась квартира, стоимость которой равна 1,4 млн. руб.
Появится ли крипторубль или нет? Смотрите тут.
При этом у мужчины был автокредит, за который невозможно расплатиться страховкой за счет того, что смерть мужчины не входила в страховые случаи. Для погашения автокредита требуется 1,6 млн. руб.
[stextbox id=’black’]При таких условиях сыновья не получают какое-либо имущество, так как средства, вырученные от продажи квартиры, направляются на погашение автокредита. Сыновья не должны за счет своих средств покрывать оставшийся долг в размере 200 тыс. руб.[/stextbox]
Обычно в такой ситуации люди просто отказываются от получения наследства, так как данный процесс не обладает какой-либо выгодой.
Кредиторы не имеют право взыскивать с наследников сумму, которая превышает стоимость полученного по наследству имущества.
Но при этом преемникам придется иметь дело с приставами, а также заниматься самостоятельной продажей ценностей, после чего передавать полученные средства кредиторам.
Правила использования накопительного страхования
Многие люди, обладающие крупными долгами перед разными кредиторами, предпочитают пользоваться специальной услугой, называемой накопительным страхованием жизни. Оно предлагается многими крупными страховыми компаниями и даже некоторыми банками.
К правилам использования такого страхования относится:
- смерть застрахованного лица выступает страховым случаем;
- при таких условиях именно страховая компании должна погасить долги гражданина вместе с начисленными процентами;
- в качестве получателя денежных средств выступают кредиторы;
- страховые выплаты не включаются в наследственную массу, а также их невозможно оспорить в суде или взыскать разными кредиторами;
- с помощью накопительного страхования выводится некоторая часть денег из наследства;
- страховые полисы, купленные в соответствующих организациях, не являются каким-либо ценным имуществом, поэтому не передаются по наследству;
- на них не распространяются те же требования законодательства, что и на недвижимость или разные ценные предметы.
[stextbox id=’info’]Например, после смерти мужчина остался дом, стоимость которого равна 800 тыс. руб. При жизни гражданин приобрел страховой полис на 1 млн. руб. У него остались долги в размере 900 тыс. руб.[/stextbox]
Кредиторы могут взыскать только сумму, равную стоимость оставшегося дома. Денежные средства будут использованы на основании страхового полиса.
Когда больничный лист не будет оплачен? Подробности по ссылке.
Оставшиеся 100 тыс. руб. взыскать невозможно, поэтому они переходят выгодоприобретателю, представленному наследником. Он же получает дом, оставшийся от умершего родственника.
Особенности погашения долгов по алиментам
Спорным вопросом в суде выступает ситуация, когда необходимо погасить после смерти человека долги по алиментам. Они являются долгами, непосредственно связанные с конкретным человеком, но все равно включаются в наследственную массу.
Такое решение регулярно принимается Верховным судом. Но в наследство не включаются права на алименты.
Поэтому наследник в будущем не обязан выплачивать за умершего родственника алименты другому гражданину даже после принятия наследства.
После смерти гражданина прекращается выплата алиментов или иных аналогичных долгов, представленных выплатой средств за нанесенный урон здоровью другого человека.
Нюансы для ипотечного кредита
Ипотека считается распространенным видом кредита, который предлагается практически каждым крупным банком. Она позволяет приобрести недвижимость без наличия нужной суммы средств. Погашается долг в течение длительного периода времени, который может превышать 30 лет.
Если у умершего человека была оформлена ипотека, то при передаче наследства учитываются следующие правила:
- ипотека представлена долговым обязательством, поэтому она переходит наследникам, но при этом учитывается, является ли она застрахованной и имеются ли поручители;
- автоматически после смерти гражданина его долги переходят поручителю, если другие правила не прописаны в кредитном договоре;
- погашается кредит поручителем до того момента, пока наследство не перейдет преемникам непосредственного умершего должника;
- наиболее часто граждане, оформляющие ипотеку, предпочитают страховать не только недвижимость, но и свою жизнь, поэтому при таких условиях долг гасится страховой компанией;
- погашается кредит страховой фирмой только при условии, если смерть гражданина входит в страховые случаи, а также наследники или поручители должны своевременно передать в фирму сведения о смерти застрахованного лица;
- в судебной практике часто встречаются ситуации, когда информация, имеющаяся в договоре страхования, является непонятной и размытой, поэтому наследники не могут добиться погашения ипотеки за счет средств данной фирмы;
- часто смерть гражданина не включается в страховые случаи, например, если человек умирает от хронической или венерической болезни, от воздействия радиации или во время военных действий;
- при таких условиях именно наследники умершего гражданина обязаны погашать его долги по ипотечному кредиту;
- если в договоре прописаны поручители, то до того момента, когда наследство перейдет наследникам, именно они должны погашать кредит, причем банк может самостоятельно выбрать одного поручителя из нескольких граждан, указанных в соглашении;
- наследникам придется погашать ипотечный кредит на основании прежнего графика платежей, который использовался умершим родственником;
- общий размер долга по ипотеке не может превышать стоимости полученного наследства;
- начинать погашать ипотеку придется сразу после смерти наследодателя, а не после получения наследства, так как в ином случае возникнет просроченная задолженность, поэтому гражданам придется дополнительно погашать начисленные проценты и пени;
- отказ от внесения платежей возможен исключительно при условии, если все наследники планируют отказаться от передаваемого имущества.
Что делать, если банк настаивает на погашении долга? Смотрите видео:
Поэтому при передаче по наследству ипотечного имущества учитываются разные факторы, о которых должны помнить все наследники. Только в этом случае можно избежать негативных последствий, представленных начислением процентов и пени.
Если умерший гражданин был застрахован, то наследники должны требовать от страховой компании погашения ипотеки.
Заключение
Если должник умирает, то его долги входят в наследственную массу. Это относится даже к ипотеке или долгам по алиментам. Не переходят по наследству только права на алименты или иные платежи, непосредственно связанные с умершим гражданином.
Поэтому люди, являющиеся получателями наследства, должны ответственно подходить к процессу получения имущества.
