Многие люди, обладающие свободными денежными средствами, принимают решение относительно вложения денег в банковские вклады. Для этого могут выбираться даже обезличенные металлические счета, которые оцениваются на основании стоимости различных драгметаллов.
Понятие ОМС
Обезличенные металлические счета считаются востребованным видом банковского вклада. Они оцениваются на основании текущей стоимости разных драгметаллов.
Наиболее часто во время оценки учитывается цена, устанавливаемая на золото, серебро или даже палладий. Вкладчик самостоятельно определяет, в каком именно металле будет открываться его счет. Для этого выбирается наиболее выгодный курс. Самыми популярными считаются вклады, открываемые в золоте.
Преимущества и недостатки
Вложение средств в такие счета обладает как положительными, так и отрицательными параметрами.
К основным преимуществам для клиента относится:
- операции, осуществляемые с виртуальным золотом, являются доступными практически для каждого вкладчика, так как достаточно только иметь сумму, равную стоимости 1 грамма драгметалла;
- открыть такой вклад очень просто по сравнению с приобретением непосредственных слитков;
- открывать его разрешается не только на себя, но и в пользу других лиц, являющихся родственниками или друзьями;
- не требуется фиксировать наличие такого вклада в отделении ФНС, но если покупаются реальные слитки, то такая регистрация является обязательным процессом;
- не облагаются доходы НДС;
- процедуры продажи и покупки являются простыми и схожими;
- не возникают проблемы, связанные с перевозкой или хранением металлов;
- на самом деле такой счет является ликвидным, так как виртуальное золото легко переводится в денежные средства, выдаваемые на руки вкладчикам.
Что нужно знать об обезличенных металлических счетах? Ответ в видео:
Но открытие данного вклада имеет некоторые недостатки для каждого вкладчика.
К этим негативным моментам относится:
- отсутствуют гарантии, так как такие вклады не страхуются на основании требований законодательства;
- если проводятся некоторые специфические операции, то владельцу приходится уплачивать значительную комиссию;
- возникают трудности у вкладчиков, которые планируют в будущем пользоваться не только виртуальным, но и физическим золотом, так как увеличиваются расходы за счет комиссии банка, транспортировки, страховки и создания слитков.
[stextbox id=’info’]Поэтому перед открытием такого вклада, следует оценить не только преимущества, которыми сможет воспользоваться вкладчик, но и недостатки, которые считаются действительно значительными для каждого инвестора.[/stextbox]
Виды
Обезличенные металлические счета могут быть представлены в нескольких видах.
К основным разновидностям относится:
- Срочные. Они по-другому называются депозитными. Во время получения дохода от такого вложения учитывается рост курса драгоценного металла на мировом рынке, а также проценты. Во время открытия такого вклада инвестор получает от сотрудников банка информацию о том, на какой срок заключается соглашение, так как это период времени должен быть ограниченным. Обычно такой вид счета используется людьми, которые пользуются долгосрочными стратегиями получения дохода. Если же договор расторгается досрочно, то инвестор не может претендовать на проценты.
- Текущие. Они называются еще до востребования, причем доход формируется исключительно на основании одного показателя, представленного ростом курса на определенный металл, в котором открыт вклад. Обычно клиенты имеют возможность частично пополнять такой счет или снимать некоторую сумму средств. [stextbox id=’black’]Часто такой вид вклада выбирается людьми, которые желают регулярно изменять размер вложения. Даже за короткий период времени можно заработать значительную сумму средств. Во время составления соглашения не включается пункт о сроке вложения.[/stextbox]
Выбор конкретного варианта зависит от того, по какой стратегии предпочитает работать инвестор, а также на какой период времени он планирует вложить свои средства.
Где открыть
Открыть такой вклад можно только в крупных банковских учреждениях. Наиболее часто граждане предпочитают обращаться в Сбербанк, ВТБ24 или другие аналогичные банки. В каждой организации предлагаются свои уникальные условия, поэтому желательно перед заключением договора изучить предложения нескольких учреждений.
При выборе конкретного банка учитываются следующие важные условия:
- размер спрэда, устанавливающийся во время совершения разных операций;
- срок, на который денежные средства размещаются в банке;
- ставка процента, но она устанавливается исключительно для срочных вкладов;
- виды счетов, предлагаемых разными банковскими учреждениями;
- минимальное количество металла, которое нужно приобрести для открытия вклада.
Каждый инвестор должен помнить, что такие счета не попадают под страхование вкладов, поэтому возникает риск потери средств.
Правила управления и обслуживания
Каждый вкладчик может самостоятельно управлять денежными средствами, вложенными на обезличенный металлический вклад.
Для этого можно выполнять следующие действия:
- покупка или продажа драгметаллов, для чего достаточно только создать специальный запрос в банке, но при этом банковские работники обязательно учитывают рыночную ситуацию;
- продажа части вклада за разные валюты;
- перевод денег между разными отделениями одного банковского учреждения.
Когда в торговле применяется ретро-бонус? Подробнее здесь.
[stextbox id=’alert’]Процедура обслуживания предполагает возможность пополнять вклад, открытый в драгметаллах. Для этого можно пользоваться разными операциями, например, можно покупать за рубли металл непосредственно в банке или перечислять его с других вкладов.[/stextbox]
Какие нужны документы
Если владелец крупной суммы средств решает открыть обезличенный металлический счет, то ему первоначально надо определиться с банком. После этого подготавливаются нужные документы для выполнения этого процесса.
К этим документам относится:
- если планируется реализовать разные операции с реальными драгоценными металлами, то нужно обладать карточкой, подтверждающей постановку на учет в ФНС;
- св-во о постановке на учет в налоговой службе;
- св-во о регистрации ИП или фирмы;
- банковская карточка, обладающая образцами подписей;
- паспорт владельца денежной суммы;
- непосредственное заявление, в котором выражается просьба открыть нужный вклад.
Если же будущим вкладчиком планирует становиться гражданин, то для него значительно упрощается процесс открытия. Ему нужно подготовить только паспорт и ИНН, а также в отделении выбранного банка заполняется заявление.
Особенности работы
Если для вложения средств выбирается обезличенный металлический счет, то владелец данного вклада должен помнить о некоторых особенностях работы с ним. К ним относится:
- необходимо регулярно осуществлять подсчет затрат, связанных с открытием и обслуживанием вклада;
- многие банки не взимают комиссию за открытие счета, но уплачиваются дополнительные средства при осуществлении разных операций;
- к наиболее распространенным операциям относится создание дубликатов разной документации, получение выписки или пополнение с помощью слитков;
- во время формирования цены на продажу или покупку слитков, учитывается курс, который устанавливается ЦБ.
Узнавать точно об особенностях работы конкретного вклада нужно непосредственно у сотрудников банков, который выбран для открытия данного вида счета.
Размер дохода
При использовании этих счетов каждый вкладчик может рассчитывать на значительный размер дохода. Для этого учитывается рост курса на цену металла. Именно от этого показателя зависит доходность от вклада.
[stextbox id=’warning’]При этом учитывается курс, устанавливаемый Центральным банком, а также курс банка, в котором открыт депозит. Практически на сайте любого учреждения можно воспользоваться онлайн калькулятором, с помощью которого рассчитывается возможный доход от вложения.[/stextbox]
Особенности открытия счета в Сбербанке
Каждый владелец крупной суммы средств предпочитает вкладывать свои деньги только в надежные и проверенные банки. Поэтому нередко обезличенные металлические счета открываются именно в Сбербанке.
При обращении в данное учреждение учитываются следующие особенности:
- открыть счет можно при внесении физического слитка на счет, причем можно воспользоваться не только обычными слитками, но и теми металлами, которые обладают только удовлетворительным качеством;
- дополнительно разрешается покупать у Сбербанка обезличенные металлы по курсу ЦБ, установленному на день совершения сделки;
- для сотрудничества требуется только подписать стандартное соглашение, в котором описываются правила открытия и обслуживания вклада;
- клиент получает второй экземпляр данного контракта, а также выдается сберкнижка, где указывается количество металла в граммах, купленное клиентом.
Сбербанк предлагает бесплатное открытие и обслуживание такого счета.
Нюансы в ВТБ
Дополнительно многие люди предпочитают обращаться в ВТБ.
Данный банк предлагает следующие условия:
- можно выбрать не только золото, но и другие драгметаллы, представленные платиной, серебром или палладием;
- важно обладать суммой, равной стоимости 0,1 грамма выбранного металла;
- открываются вклады исключительно до востребования;
- не начисляются проценты на остаток;
- доход возникает только при росте стоимости металла, выбранного вкладчиком.
Каждый клиент может открыть несколько вкладов.
Как обналичить
Обезличенный металлический счет может быть обналичен, для чего выбираются часто обычные слитки. Но предлагается такая услуга в ограниченном количестве банков. Для получения слитка необходимо заранее предупредить банковских работников, чтобы они подготовили металл.
При таких условиях у клиента обязательно возникают дополнительные расходы, связанные с изготовлением слитка, его транспортировкой и оплатой банковской комиссии за совершение этой операции. Гражданину придется уплатить НДС, который не уплачивается, если используется виртуальное золото.
Особенности налогообложения
Если открывается именно обезличенный счет, то у инвестора не возникает необходимость уплачивать НДС. Налоги и разные комиссии начинают взиматься только после того, как деньги обналичиваются в реальные физические объекты, представленные золотыми слитками.
Комиссия может значительно отличаться в разных банковских учреждениях. При уплате налога взимается 15% с вкладов, которые открываются на срок от 3 лет.
Какие опасности таит в себе ОМС? Смотрите видео:
Если открывается вклад до востребования, то важно не только уплатить НДФЛ, но и дополнительно составить декларацию, которая передается в отделение ФНС по месту жительства гражданина или регистрации фирмы. Для снижения налоговой базы могут использоваться вычеты.
[stextbox id=’info’]При открытии срочного вклада именно банк является налоговым агентом любого вкладчика, но только частично. Он должен удерживать с устанавливаемой ставки 13%, которые перечисляются в государственный бюджет. Это требуется даже при условии, если стоимость драгоценных металлов уменьшается, а не растет. [/stextbox]
Как выглядит справка о заработке в 2019 году? Читайте тут.
Обусловлено это тем, что ставка процента все равно начисляется банковским учреждением, поэтому в любом случае образуется доход, с которого удерживается НДФЛ. Дополнительно сам владелец данного счета должен сдавать декларацию и уплачивать НДФЛ.
Спекуляции
Обезличенные металлические счета редко приносят действительно хороший доход, поэтому вкладываются средства инвесторами только при наличии прогнозов относительно значительного увеличения стоимости золота.
Для этого вкладчик должен обладать специфическими знаниями относительно изменения курса. Если у человека отсутствует опыт и знания, то получить хорошие деньги на спекуляции практически невозможно.
Спекуляции приносят высокую прибыль, если вкладывается от 100 тыс. долларов. Если же по разным причинам цена металла упадет, то такое вложение принесет значительные убытки.
Заключение
Обезличенные металлические счета предлагаются только крупными и надежными банками. Их использование обладает многими плюсами и минусами. Для получения хорошего дохода важно хорошо разбираться в нюансах изменения курса стоимости того или иного драгметалла.
